Etter en tid med høye renter, dyrere dagligvarer og generelt økende økonomisk usikkerhet, er mange på utkikk etter tips til hvordan man kan bygge økonomisk trygghet for fremtiden. Den gode nyheten er at det å spare for fremtiden ikke trenger å bety at du ikke kan nyte nåtiden. Det handler bare om å ta smarte valg, og under gir vi deg fem konkrete eksempler på hva du kan gjøre.
1. Lag et budsjett som faktisk fungerer
Når det kommer til å rydde opp i og forbedre sin personlige økonomi, vil alltid det første steget være å lage – og følge – et budsjett. Men nøkkelen her er å lage et budsjett som faktisk fungerer og kan følges, og ikke bare blir et statisk Excel-ark du aldri åpner. Det finnes flere måter å få til dette:
- Last ned og bruk en budsjettapp som kobler seg til banken din og gir deg varsler ved eventuelt overforbruk.
- Del gråsoner (som «husholdning» og «personlig») i flere underkategorier for å se hva du faktisk bruker på mer spesifikke poster.
- Sett en femminutters «budsjettsjekk» i kalenderen hver uke.
- Overfør eventuelt overskudd fra forrige måned direkte til sparekonto, ikke til forbruk.
Det er fullt mulig å budsjettere for både «seriøse» mål som bufferkonto og pensjon, samtidig som du holder av litt til ukentlige kaffestopp, konserter eller en kveld der du sjekker ut nyecasinonorge.net og prøver lykken på pengespill. Det gjelder ikke å bli helt nøktern. Det hele handler om å prioritere riktig; å bestemme på forhånd hvor mye av lønnen som går til fremtidig deg, og hvor mye som fritt kan brukes nå. Lag et budsjett som faktisk fungerer for deg og oppdater det ved behov for å sikre både nåtiden og fremtiden.
2. Spar med automatiske trekk
En befolkningsundersøkelse fra DNB viser at 48 % av nordmenn har «buffer» som sitt fremste sparemål. En god tommelfingerregel er å bygge opp en bufferkonto først og deretter prioritere langsiktig sparing, men du kan absolutt få til begge deler på en gang. Start med å sette deg et mål før du kommer i gang. Og uansett hva du sparer til, gjelder det å få automatisert prosessen, slik at du faktisk får fart på sparingen og sparer/investerer over tid.
Dersom du venter til slutten av måneden for å se om du har noe penger «til overs» som kan gå til sparing, vil du aldri komme ordentlig i gang. Og dersom du manuelt må overføre penger til ulike sparekontoer ved starten av hver måned, kan det fort bli glemt. Løsningen er derfor å sette opp automatiske trekk som gjør jobben for deg hver eneste måned. Dersom sparebeløpene allerede er lagt inn i budsjettet ditt, burde det ikke gå utover forbruket ditt, samtidig som du ikke trenger å risikere at det ender opp i en annen post.
3. Lev «rikere» på færre kroner med 80/20-prinsippet
Det finnes mange ulike «regler» du kan forholde deg til når det kommer til personlig økonomi og sparing. Pareto-prinsippet (80/20) brukes ofte i forretningssammenheng, men kan også fungere godt for økonomi. Det handler om at omtrent 80 % av resultatene kommer fra 20 % av årsakene – med andre ord at 20 % av innsatsen kan gi 80 % av resultatet.
Det gjelder her å identifisere dine 20 % av forbruket som gir minst glede (som for eksempel strømmetjenester du glemmer å bruke) og kutte disse først. Ved å virkelig gå over utgiftene dine og prioritere, kan du kutte ned på flere poster og sitte igjen med mer å spare. Samtidig trenger ikke dette å gå utover livsgleden din, da det rett og slett er snakk om utgifter som ikke gir deg noe og som du dermed ikke kommer til å savne.
4. Gjør passiv tid om til aktiv inntekt
Det finnes mange måter å kutte utgifter på, men da handler det også om å redusere eller kutte ut noe fra livet ditt. Dersom du synes dette er utfordrende å få til uten at det går utover livskvaliteten, handler det om å tenke omvendt ved å få mer penger inn. Ekstrainntekten du får kan automatisk settes av til pensjon eller fond.
Her gjelder det å være kreativ og finne ut hva som passer for deg og din livssituasjon. Selv om du alltid kan få en ekstra jobb eller be om høyere lønn, er målet for mange å finne en ekstra, passiv inntekt. Dette kan for eksempel være i form av å leie ut bolig, bil eller utstyr, å selge ting du har liggende som ikke brukes, eller å finne en annen måte å tjene penger på ditt utgangspunkt og dine ferdigheter.
5. Invester smartere, ikke nødvendigvis villere
For å få pengene dine til å vokse for fremtiden din, gjelder det å tenke smart. En standard sparekonto kan være lurt for en kortsiktig buffer, men for pensjon eller annen langtidssparing, gjelder det å få pengene dine til å jobbe for deg. Her kan det være lurt å se på investeringer i blant annet aksjer eller fond.
Dette kan føles overveldende eller skummelt å komme i gang med, men sannheten er at du ikke trenger å ta store risikoer. Det finnes nemlig mange ulike muligheter, og du kan få mye god hjelp for eksempel av rådgivere hos banken din for å finne beste løsning for din risikoprofil og tidshorisont.
Konklusjon
Økonomisk fremtidssikring handler ikke om selvfornektelse. Med et bevisst budsjett, automatisert sparing og veloverveide prioriteringer kan du både nyte nåtiden og bygge trygghet for fremtiden samtidig. Ved å tenke gjennom grepene over stiller du godt rustet til å møte fremtidens utfordringer uten å miste livsgleden underveis.