Å ha full oversikt over egen gjeld er et viktig første skritt for å ta kontroll over økonomien. Uten et klart bilde av hva du skylder, til hvem og til hvilke betingelser, blir det vanskelig å ta gode økonomiske valg, enten det gjelder refinansiering, sparing eller planlegging av fremtidige investeringer.
Heldigvis finnes det i dag digitale verktøy og registre som gjør det enklere enn noensinne å få en oppdatert og komplett oversikt over all usikret gjeld.
I denne artikkelen forklarer vi hvordan du enkelt får oversikt over egen gjeld, hva gjeldsregistrene inneholder, og hvordan du bruker dem.
Hvorfor er det viktig å ha oversikt over gjelden sin?
Gjeld i seg selv er ikke nødvendigvis et problem. Mange bruker kreditt eller lån som et verktøy i hverdagen. Men utfordringene oppstår når man mister oversikten og ender opp med unødvendige renter, for mange kreditter, eller betalingsproblemer.
Mange nordmenn har kredittkort, forbrukslån og avbetalingsavtaler. Gjelden er ofte spredt over flere banker eller kredittinstitusjoner. Dette kan føre til at man mister oversikten og i verste fall betaler mer i renter og gebyrer enn nødvendig. Manglende oversikt øker også risikoen for betalingsproblemer og svekker muligheten til å ta opp nye lån, for eksempel ved boligkjøp.
Å ha oversikt over egen gjeld handler derfor ikke bare om å vite hva du skylder, men også om å kunne ta bedre beslutninger i hverdagen. Det gir deg mulighet til å:
- Identifisere dyre lån du bør kvitte deg med først
- Unngå unødvendig bruk av kreditt
- Kunne forhandle bedre med banken sin
- Forbedre kredittscoren din
Hva er gjeldsregisteret?
Et gjeldsregister er en digital oversikt over usikret gjeld – altså lån uten pant – som for eksempel forbrukslån, kredittkort, kontokreditter og kjøpskreditter. Det ble i 2019 innført krav i Norge om at alle banker og finansinstitusjoner må rapportere denne typen informasjon til et sentralt register. Formålet var å forebygge gjeldsproblemer både for enkeltpersoner og samfunnet som helhet.
Per i dag finnes det tre offisielt godkjente gjeldsregistre i Norge:
- Gjeldsregisteret AS – www.gjeldsregisteret.no
Dette er det første og mest brukte gjeldsregisteret. Her kan du logge inn med BankID og se:
- Din totale usikrede gjeld
- Hvilke aktører du har kreditt eller lån hos
- Brukt og ubrukt kreditt
- Renter og dato for når gjelden ble opprettet
- Antall kredittkort og forbrukslån
- Tjenesten er gratis og svært brukervennlig. Opplysningene oppdateres daglig.
- Norsk Gjeldsinformasjon – www.norskgjeld.no
Norsk Gjeldsinformasjon tilbyr også en gratis og detaljert oversikt over usikret gjeld. Ved å logge inn med BankID får du tilgang til informasjon som:
- Kredittkort og forbrukslån
- Rammen på hvert lån eller kort
- Hvor mye som er brukt
- Navn på långiver
- Gjeldens utvikling over tid
- Nettsiden er enkel å bruke og gir god forståelse for hvordan din samlede gjeld fordeler seg.
- Experian Gjeldsregister – www.minegenopplysninger.no
Dette er Experians norske gjeldsregister. Også her kan du logge inn med BankID for å hente en komplett oversikt over:
- Samlet usikret gjeld
- Brukt og tilgjengelig kreditt
- Hvilke banker eller selskaper du har avtaler med
- Lånets opprinnelsesdato og detaljer
Experian gir i tillegg tilgang til annen informasjon som kredittvurdering og betalingshistorikk, men dette er ofte knyttet til egne tjenester og må bestilles separat.
Hva slags gjeld ser du i registrene?
Alle gjeldsregistrene inneholder opplysninger om usikret gjeld, det vil si:
- Forbrukslån
- Kredittkort
- Handlekontoer (for eksempel på elektronikk eller møbler)
- Kjøpskreditter (betalingsutsettelser)
- Rammekreditter uten sikkerhet
Det som ikke inngår i gjeldsregisteret, er:
- Boliglån
- Studielån
- Billån med pant i bilen
- Leasingavtaler
- Inkassogjeld eller betalingsanmerkninger (disse rapporteres separat til kredittopplysningsbyråer)
Det betyr at gjeldsregisteret ikke gir et totalbilde av din økonomi, men det gir et svært verdifullt innblikk i en viktig del av den – nemlig usikret kreditt, som ofte er den dyreste typen gjeld.
Slik får du oversikt over egen gjeld – steg for steg
1.Gå til et av gjeldsregistrene:
Besøk gjeldsregisteret.no, norskgjeld.no eller minegenopplysninger.no.
2.Logg inn med BankID
Du må bekrefte identiteten din for å få tilgang til opplysningene.
3.Se gjennom oversikten
Les nøye gjennom hvor mye kreditt du har tilgjengelig, hvor mye som er brukt, hvilke renter som gjelder, og hvilke lån som eventuelt bør nedbetales først.
4.Gjenta med jevne mellomrom
Det er lurt å sjekke gjelden minst en gang i måneden, slik at du raskt oppdager eventuelle endringer.
Gjeldsregistrene har gjort det langt enklere for privatpersoner å få oversikt over egen økonomi. Ved å bruke gjeldsregisteret.no, norskgjeld.no eller minegenopplysninger.no, får du en oppdatert, objektiv og gratis oversikt over usikret gjeld. Dette er verdifull informasjon du bør bruke aktivt, både for å redusere kostnader, styrke økonomien og unngå fremtidige problemer.
Det første steget mot økonomisk kontroll er å vite hvor du står. Gjeldsregisteret viser deg det svart på hvitt.